Fondai ir ETF: ką perkate ir kiek tai kainuoja
- Fondas sujungia daugelio investuotojų pinigus ir investuoja juos į daug vertybinių popierių vienu metu.
- ETF yra fondas, kuriuo prekiaujama biržoje kaip akcija. Dauguma ETF seka indeksą.
- Visi kaštai nurodomi pagrindinės informacijos dokumente. Skirtumas tarp 0,2 % ir 1,5 % per metus per 20 metų gali sudaryti dešimtadalį ir daugiau galutinės sumos.
Ką iš tikrųjų perkate
Pirkdami fondo vienetą tampate dalies fondo turto savininku. Fondas gali laikyti šimtus ar tūkstančius akcijų ar obligacijų, todėl vienos įmonės bankrotas jūsų investicijos nesunaikina. Tačiau jei krenta visa rinka, krenta ir fondas.
Aktyvus ar indeksinis
- Aktyviai valdomas fondas: valdytojas renkasi, ką pirkti, siekdamas pranokti rinką. Paprastai brangesnis.
- Indeksinis fondas ar ETF: tiesiog atkartoja indeksą (pvz., pasaulio akcijų). Paprastai pigesnis, nes nereikia analitikų komandos.
Kur rasti visus kaštus
Kiekvienam mažmeniniam investuotojui siūlomam fondui privalomas pagrindinės informacijos dokumentas (angl. KID). Jame nurodyti einamieji metiniai kaštai, įėjimo ir išėjimo mokesčiai bei sandorių kaštai. Prie jų prisideda platformos ar banko mokesčiai: už sąskaitą, už sandorį, už valiutos keitimą.
Kodėl 1 % yra daug
Kaštai atskaitomi kasmet nuo viso sukaupto turto, ne nuo grąžos. Jei fondas uždirba 5 % per metus ir ima 1,5 %, jūs gaunate 3,5 %: valdytojas pasiima beveik trečdalį grąžos. Pasitikrinkite su kaštų skaičiuokle.
Mokesčiai
Pelnas iš fondų ir ETF apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčiu. Laikydami juos investicinėje sąskaitoje, mokestį atidedate iki lėšų išėmimo.
Šaltiniai
- Reglamentas (ES) Nr. 1286/2014 dėl pagrindinės informacijos dokumentų (PRIIPs)
- Finansų ministerija: investicinė sąskaita